신용등급 올리는 방법 노하우 전수 - 최신

신용등급 올리는 방법 노하우 전수를 해보겠습니다. 불과 수년 전만 해도 신용등급은 금융회사들만 알고 개인은 알기 어려웠습니다. 요즘은 "토스", "카카오 뱅크" 등 온라인으로 손쉽게 자신의 신용등급을 확인할 수 있는 경로가 많아지면서 관심이 높아지고 있습니다.

하지만 신용 결과를 보면 높은 사람도 있지만, 너무 낮은 등급으로 실망하는 사람도 많은데요? 그렇지만 실망할 필요는 없습니다. 신용등급은 방법만 안다면 누구나 빠르게 쉽게 신용등급을 올릴 수 있습니다. 그럼 신용등급 올리는 방법 노하우 전수를 시작해보겠습니다.

신용등급 올리는 방법

신용 등급이란?

신용등급이란 개인이나 회사가 채무 이행 능력이 얼마나 있는지를 등급으로 표시한 것입니다. 따라서 신용등급과 신용점수에 따라 대출이 가능 여부와 대출 금액, 금리가 달라집니다. 

그래서 신용등급은 평소에 관리해야 필요할 때 낮은 금리로 이용할 수 있으므로 신용등급과 신용점수는 평소에 잘 관리하고 유지해야 합니다.

신용등급 점수표

신용등급은 각 신용평가사마다 기준이 조금씩 다르기 때문에, 우리나라에서 자주 이용하는 올크레딧(KCB)와 나이스(NICE) 신용등급 점수표를 비교해보겠습니다. 

• 신용점수의 만점은 1000점이 만점입니다.
• 신용등급, 신용점수가 높을수록 대출하기 쉬우며, 낮은 금리로 더 많은 금액의 대출을 할 수 있습니다.
• 나이스 신용평가회사와 올크레딧 회사 모두 신용점수, 신용등급은 모두 10등급으로 나누어져 있습니다.
• 1 ~ 2 등급은 최우량등급 - 우량 신용자
• 3 ~ 4 등급 우량등급 - 우량 신용자
• 5 ~ 6 등급 일반등급 - 보통 신용자
• 7 ~ 8 등급 주의등급 - 저신용자
• 9 ~ 10등급 위험등급 - 저신용자

나이스(NICE) 신용등급 점수표

신용등급	나이스(NICE)신용등급 점수표
1등급	900 ~ 1000점
2등급	870 ~ 899점
3등급	840 ~ 869점
4등급	805 ~ 839점
5등급	750 ~ 804점
6등급	665 ~ 749점
7등급	600 ~ 664점
8등급	515 ~ 599점
9등급	445 ~ 514점
10등급	0 ~ 444점

• 나이스 신용평가사는 점수를 매길 때 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력 정보 등을 비중 있게 보고 평가를 합니다.
• 상환 이력 - 31%
• 부채 수준 - 26%
• 신용거래 기간  - 13%
• 신용거래 형태 - 30%
• 비금용/기타 - 가점

나이스지키미 홈페이지

올크레딧(KCB) 신용등급 점수표

신용등급	올크레딧(KCB) 신용등급 점수표
1등급	942 ~ 1000점
2등급	891 ~ 941점
3등급	832 ~ 890점
4등급	768 ~ 831점
5등급	698 ~ 767점
6등급	630 ~ 697점
7등급	530 ~ 629점
8등급	454 ~ 529점
9등급	335 ~ 453점
10등급	0 ~ 334점

• 올 크레딧은 신용거래 형태, 부채 수준 및 상환 이력을 정보 등을 비중 있게 보고 평가를 합니다.
• 상환 이력 - 21%
• 부채 수준 - 24%
• 신용거래 기간 - 9%
• 신용거래 형태 - 38%
• 비금융/기타 - 8%

올크레딧 홈페이지

신용등급 올리는 방법 7가지

신용등급 올리는 방법 7가지 노하우를 전수해보겠습니다. 자세히 읽어 보시고 하나씩 할 수 있는 것부터 늘려가시고 잘못된 점은 고치고 바꾸어 보시길 바랍니다. 잘못된 습관으로 신용점수를 망치기도 합니다.

신용등급 올리는 방법 7가지

1. 신용등급 올리는 방법 첫 번째 - 신용카드 한도 높이기

신용카드 한도는 최대한 올리고 한도액의 30 ~ 50% 정도만 사용하는 것이 좋습니다. 예로 본인의 신용카드 한도가 1000만 원이라면 300만 ~ 500만 원 정도만 카드를 사용하는 게 좋습니다. 절대로 카드 한도는 50% 넘지 않게 사용하고, 카드 한도가 넘을 것 같다면 기존 카드의 한도를 상향하거나, 새롭게 신용카드를 추가로 발급받아서 사용하는 것이 좋습니다. 

신용등급 올리는 방법 - 신용카드 한도 높이기

2. 신용등급 올리는 방법 두 번째 - 신용카드 및 체크카드 사용하기

신용등급 올리기 위해선 기본적으로 신용카드와 체크카드를 꾸준히 사용해야 합니다. 특히, 오래 사용할수록 금융거래 이력이 누적되어 신용등급이 빠르게 올라갑니다. 

★ 신용카드 사용 및 신용 점수 올리는 방법

1. 신용카드 잦은 발급은 신용점수 상승에 좋지 않습니다.
2. 신용카드를 해지하지 않고 꾸준히 사용하면 신용점수를 올리는데 큰 도움이 됩니다.
3. 선결제를 자주 사용하다 보면 신용등급이 빠르게 상승합니다. 예로, 매월 결제일이 20일이라면 소액이라도 상관없으니 조금 앞당겨서 15일 ~ 17일 정도라도 미리 선결제를 해보시길 바랍니다. 그럼 신용평가사는 우량한 고객으로 판단하여 신용등급에 가점을 주게 됩니다.
4. 리볼빙 사용 금지합니다. 리볼빙은 약정된 결제일에 최소의 금액만 내고 나머지 금액은 대출로 이전하는 것입니다. 따라서 신용평가사는 고객이 결제를 하지 못하여 분할로 납부를 한다고 판단하여 신용점수를 하락시킵니다.
5. 카드론 / 현금서비스 이용 금지, 이유는 자금 여유가 없는 사람으로 인식합니다.
6. 어떠한 경우에도 연체는 절대 하지 말기

신용등급 올리는 방법 - 신용카드 사용법

★ 체크카드 사용으로 신용 점수 올리는 방법

1. 체크카드는 안정적인 자산 운영 이미지를 주므로 6개월 이상 동안 최소 30만 원 이상을 사용하면 신용평가에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
2. 사회초년생 대부분 신용등급은 6등급으로 대부분 "무거래자"입니다. 이유는 신용카드를 사용하고 있지 않기 때문입니다. 하지만 신용카드를 사용하지 않고 체크카드를 "1번"처럼 자주 사용하고 최소 30만 원 유지하고, 오래되었다면 신신용등급 확인 시 남들보다 높은 등급을 받을 수 있습니다.

신용등급 올리는 방법 - 신용카드, 체크카드 사용하기

3. 신용등급 올리는 방법 세 번째 - 대출 사용법

1. 신용대출보다는 최대한 담보대출을 이용하기
2. 소액 대출 건수가 많다면, 통합하는 게 더 좋습니다. 그래서 최대한 최소화하여 대출금을 값아내는게 좋습니다.
3. 대출 만기일 이전에 대출금 중도상환 시 신용점수 가점을 받을 수 있습니다.
4. 대출은 제도권 금융 이용을 해야 합니다. 최대한 제1 금융권을 이용하시고, 긴급한 상황에만 제2금융권 대출을 이용하시길 바랍니다. 단, 제3금융인 대부 업체나 불법 사채업체 등의 대출은 절대 이용하지 않는 것이 좋습니다.
5. 직장인들이 많이 사용하는 마이너스 통장은 사용 시 50% 이내 사용하는 게 가장 좋습니다.
6. 대출 연체는 절대 금지입니다. 연체는 신용카드 동일하며, 신용점수에 가장 부정적인 영향을 주는 요인중 하나입니다. 그리고 연체는 금액과 기간에 따라서 최대 5년까지 연체 기록이 남을 수 있기 때문에 조심해야 합니다.
7. 정부지원 대출을 아무 연체 없이 1년 이상 사용하였다면 신용점수 가점을 받게 됩니다. 
8. 대출금리 높은 순으로 상환하기
9. 사회초년생들은 한국장학재단에서 받은 학자금 대출을 연체 없이 1년 이상 성실하게 상환하면 높은 가점을 받습니다.

신용등급 올리는 방법 - 대출 사용법

4. 신용등급 올리는 방법 네 번째 - 예금/적금 가입

예금/적금 가입하고 돈을 모으고 있다면 신용평가사는 고객이 자산 관리를 잘하고 있다고 판단하여 신용점수를 높이는데 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

신용등급 올리는 방법 - 예금/적금 가입하기

5. 신용등급 올리는 방법 다섯 번째 - 연체

연체라는 것은 신용카드, 대출뿐만 아니라 휴대폰 요금, 공과금, 건강보험료 등도 포함됩니다. 그리고 통신요금, 국민연금 보험료, 건강보험료 등과 도시가스요금, 수도요금 등 공공요금을 6개월 이상 연체 없이 성실히 납부한 뒤 납부 내역을 신용평가사에 직접 제출하면 가점을 받을 수도 있습니다. 성실납부 기간은 6 ~ 24개월으로 기간이 길수록 가점 폭은 더 높아집니다.

신용등급 올리는 방법 - 연체하지 않기

6. 신용등급 올리는 방법 여섯 번째 - 금융관리 앱을 통한 신용등급 올리기

신용등급은 인터넷 은행 또는 금융관리 앱을 통해 신용등급을 올릴 수도 있습니다. 뱅크샐러드나 카카오뱅크 등 다양한 금융 앱에서 신용점수 올리기 서비스를 제공하오니 확인하여 참여해보시길 바랍니다.

신용등급 올리는 방법 

7. 신용등급 올리는 방법 일곱 번째 - 신용카드 결제일 바꾸기

신용카드를 만들 때 대부분 10, 15, 20일 또는 월급날에 맞추어 설정하는 경우가 많습니다. 하지만 이럴 경우 결제기간이 헷갈릴 경우가 많아 카드를 사용할 때 사용하려던 금액이 오버되기도 하여 연체가 되거나 리볼빙 서비스를 하는 경우 많습니다. 그렇지만 카드결제 기간을 1일에서 마지막 날로 변경한다면 소비 패턴을 좀 더 정확하게 파악하는 것이 가능합니다.

신용등급 올리는 방법

무료 신용조회 사이트 5가지

• 올크레딧 - 1월 ~ 4월 1회, 5월 ~ 9월 1회, 9월 ~ 12월 1회, 1년 총 3회 무료 신용조회 제공
• 카카오뱅크
• 토스
• 나이스지키미 - 1년 3회 무료, 올크레딧과 동일
• 크레딧포유

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