연금저축 추천 및 개정안 총정리

연금저축 추천 및 세법 개정안에 대해 자세하게 살펴보겠습니다. 지난 7월 세법 개정이 되었지만 아직도 잘 모르거나, 무엇을 해야지 고민이 많으실 텐데요? 오늘 여기 포스팅에 궁금하신 모든 내용을 간단하게 쉽게 설명해드리겠습니다. 그럼 연금저축 추천 및 개정안 총정리 내용 포스팅을 시작하겠습니다.

연금저축 추천 및 개정안 총정리

연금저축이란?

연금저축이라는 말 한번쯤 들어봤을 겁니다. 또 비슷하게 퇴직연금, 노령연금, 공무원연금, 국민연금 등 다양하게 있습니다. 공통점으로 노후 대비입니다. 고령화가 되면서 소득활동을 할 수 없을 때, 연금제도를 통해 소득활동을 이어 나가는 제도입니다. 따라서 젊은 시절에 노후 대비를 위해 저축하는 개념으로 생각하시면 되겠습니다.

연금저축이란? 향후 소득저하 및 소득이 발생하지 않을때 노후 대비 소득보장 수단입니다. 돈을 벌 수 있을 때 소득 일부를 납부하고 퇴직하거나 재해, 사망 등이 발생하였을 때 지급받는 게 개인 연급입니다.

연금으로는 공적연금과 사적연금으로 나뉘어 있습니다. 공적연금의 대표적인 것은 국민연금입니다. 직장인이라면 필수로 가입해야 하는 일종의 사회보험입니다. 개인연금은 사람마다 다르지만 안정적인 노후생활(실버타운)을 위해 개인이 스스로 일시납 또는 적립식의 형태로 가입 여부를 결정하는 금융상품입니다. 

개인연금은 가입방법은 다양한 방법들이 있습니다. 대표적으로 은행, 손해보험회사, 투자신탁회사, 생명보험회사 등을 통해 가입할 수 있으며, 종류로는 연금저축 신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금보험 등 종류가 매우 다양하게 있습니다.

• 공적연금 - 국민연금, 공무원연금, 기업 퇴직금 등
• 사적연금 - 기업연금, 개인연금, 협약 연금 등

연금저축 추천

연금저축 신청자격 

연금저축 가입조건 - 연령제한 없이 누구나 가입이 가능합니다.

연금저축 납입한도

연금저축 납입한도는 연 1,800만 원까지 입금이 가능. 단, 연금저축계좌, 퇴직연금 DC형 및 IRP 개인 추가납입 합산)

연금저축 절세 혜택 (개정안)

연금저축을 할 경우 세액공제 효과를 볼 수 있습니다. 특히 제2의 월급인 연말정산 때 톡톡히 효과를 보실 수 있습니다. 그럼 지난 7월 개정되었던 세액공제 대상 납입한도 확대 및 종합소득액 기준 합리화 개정내용을 알려드리겠습니다.

기존 1년 연금저축 400만 원 납입하고, 추가로 납입할 여유가 있었다면 IRP에 300만 원을 더 넣는 것이 가장 좋은 방법이었습니다. 이를 통해 총 700만 원에 대해 세액공제를 받을 수 있었습니다. 하지만 이번 개정되면서 연금저축 600만 원 + IRP 300만 원으로 총 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있게 되었습니다.

연금저축 + 퇴직금 세액공제율

• 5,500만 원 이하 세액공제율 15% ~ 16.5%
• 5,500만 원 초과 세액공제율 12% ~ 13.2%
• 연금저축 50만 원 + IRP 25만 원, 총 한 달 75만 원 넣으면 세제혜택을 가장 많이 받을 수 있습니다.
• 퇴직 시 일시금이 아니라 연금으로 받게 될 경우 퇴직소득세의 30%를 감면

연금저축 수령방법 - 분리과세 (개정안)

연금저축펀드와 IRP를 열심히 납입하여 나중에 수령을 할 때는 1년에 1200만 원을 넘지 않는 게 중요합니다. 1200만 원 이하의 경우 3~5% 세금만 내면 됐지만, 1200만 원을 초과하면 종합과세로 넘어가기 때문입니다. 종합과세는 최소 6%이기 때문에 초과하는 않는 것을 추천합니다.

이번 개정안으로 연금소득 1,200만 원 초과 시 종합과세 또는 분리과세 선택이 가능해졌습니다. (15%) 하지만 저 같은 서민의 경우 1,200만 원을 넘을 일은 없을 것 같습니다.

금융 별 연금저축 특징 

구분	은행	손해보험	증권사	생명보험
납입방식	자유납	정기납	자유납	정기납
상품	연금저축신탁	연금저축보험	연금저축펀드계좌	연금저축보험
연금형태	확정	확정	확정	종신 및 확정
예금자보호법	예금자보호법	적용(~25년)	미적용	적용

연금저축 추천 

연금저축펀드는 10년 이상 장기 가입하는 상품이므로 10년 장기 수익률 기준으로 선택하는 것이 좋습니다. 

• 미래에셋자산운용
• KTB자산운용
• 트러스톤자산운용
• 에셋플러스자산운용
• BNK자산운용
• 신영자산운용
• 교보악사자산운용

개인연금 펀드 장단점

개인연금 펀드는 개인이 ETF 등 펀드에 투자하는 성격을 가졌습니다. 따라서 손실 리스크만 감안한다면 큰 수익을 기대할 수도 있습니다.

개인연금 보험 장단점

개인연금 보험은 손실 리스크가 가장 적은 상품입니다. 따라서 이윤이 가장 적게 나는 연금상품입니다. 하지만 원금 보전을 할 수 있는 게 장점입니다. 개인연금보험은 운용방식이 두 가지입니다.

• 공시이율형 - 공시된 이율로 안정적으로 복리를 통한 수익 (손실 위험이 없습니다.)
• 변액연금형 - 보험사에서 직접 펀드를 운용하며, 리스크가 있지만 수익이 좋습니다. 단, 손실 위험도 큽니다.

개인연금 저축 장단점

개인연금저축은 손실의 위험이 적어 많은 사람들이 세액공제를 위해 많이 이용하는 상품입니다. 특징으로 납부액만큼 연말정산 시 소득공제를 해줍니다. 추후 수령 시 과세 혜택은 없습니다.

연금저축

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