개인 워크아웃 신청자격

개인 워크아웃 신청자격에 대해서 알아보겠습니다. 신용회복위원회에서는 금융기관 채무가 3개월 이상 연체되었고 소득 증빙이 어려운 채무조정(개인워크아웃) 제도를 상담받을 수 있으며, 개인 워크아웃이 진행 시 채무감면, 상환기간 연장 등을 통해 안정적인 채무상환을 도와드립니다.

개인 워크아웃 신청자격

개인 워크아웃이란?

과중한 채무로 경제적으로 어려움을 겪는 채무자의 경제적 희생을 지원하는 제도입니다. 따라서 3개월 이상 연체되었으며 소득 증빙이 어려운 채무자는 주관기관인 "신용회복위원회"에서 이자 전액 감면 및 원금 최대 70%까지 감면이 가능하며, 원금 분할 상환 방식으로 조정해줍니다.

 

신용회복위원회에서는 개인 워크아웃, 프리워크아웃 지원뿐만 아니라, 법률구조공단 및 법원과 연계하여 개인회생 신청, 개인파산 신청과 관련한 상담 및 서류작성을 무료로 원스톱 지원하고 있습니다.

자료 출처 - 신용회복위원회 - 개인 워크아웃

개인회생 신청자격 및 신청비용, 절차 방법 (총정리)

개인 워크아웃 신청자격

개인 워크아웃 신청자격은 4가지로 볼 수 있습니다. 4가지 요건을 모두 충족하여야 신청자격을 얻고 신청할 수 있습니다.그럼 어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다.

1. 연체기간 3개월 (90일) 이상 과중 채무자
2. 총 채무액이 15억 원 이하이며, 1개 이상의 금융회사에 채무가 있는 과중 채무자
   - 무담보채무 5억 원 이하
   - 담보채무 10억 원 이하
3. 최근 6개월내 신규 발생 채무액이 총채무액의 30% 미만
4. 최저생계비 이사으이 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 위원회 정관에 의해 설치된 심의위원회가 인정하는 자

신용회복위원회 개인 워크아웃 신청 바로가기

채무조정대상 채무

채무조정대상 채무는 3가지 요건에 해당하는 경우 채무조정에서 제외될 수 있습니다.

1. 채무자와 채권금융회사가 합의하여 신용회복 지원 협약에 의한 채무조정에 준하는 정도로 상환조건이 변경된 채무
2. 정책자금 대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한되는 채무
3. 기타 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 채무

신용회복지원협약 제4조 유의사항

보증서담보대출의 경우 3개월 이상 연체 시 보증기관으로 대위 변제되면 채무조정에 포함 조정 가능합니다. 또 담보대출(부동산, 자동차 등)은 매각, 경매 등 담보권이 소멸되면 채무조정이 가능하여 추후 채무조정에 포함할 수 있습니다.

자료 출처 - 신용회복위원회

개인 워크아웃 지원내용

• 연체이자와 이자를 전액 감면
• 대출금의 종류, 총 채무액, 변제가능성, 담보, 채무자의 신용, 이행현황 등을 고려하여 무담보채무 최장 10년에서 담보채무 최장 35년 이내 분할상환
• 채무감면은 채무자의 상환능력에 따라 미상각채권 원금 0 ~ 30% 내에서 감면해줍니다. 단, 상각채권 원금은 20 ~ 70% 범위 내에서 감면해줍니다. (사회 취약계층은 최대  90% 감면)

개인 워크아웃 신청서류

개인 워크아웃 신청서류는 채무자의 재산보유현황과, 채무현황 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있으므로 신청 시 상담원에게 자세히 안내받으시기 바랍니다.

1. 기본서류

• 주민등록등본 2개월 이내 발급분
  - 본인 외 제삼자의 주민등록번호 뒤 6자리를 마스킹 처리하여 발급하고, 본인의 주민등록번호는 전체 표기해야 합니다.
• 신분증 - 주민등록증 또는 운전면허증, 여권 등

2. 소득증빙서류

• 2 -1) 근로소득자(택 1)
  - 급여명세서 사본 (1년 이상)
  - 급여통장 입금내역 사본 (1년 이상)
  - 근로소득원천징수 영수증 사본 (전년도)
  - 일용직, 프리랜서 등 소득증빙이 어려운 경우 소득진술서 작성 (위원회 양식) 
• 2 -2) 자영업자
  - 사업자등록증명원
  - 소득금액증명원
  - 부가가치세 과세표준 증명원
  - 소득증빙이 어려운 경우 소득진술서 작성 (위원회 양식)

3. 기타 서류

• 재산 보유 시 관련 서류 (부동산 등기부등본, 자동차등록증 등)
• 신청자격 및 지원요건에 따른 확인 서류 ( 기초수급자, 장애인 등)
• 신속채무조정 신청자격 확인 서류
  - 실업급여 지급 결정 통지서
  - 건강보험자격득실 확인서
  - 휴직 확인서
  - 폐업 증명서 (6개월 이내 폐업)
  - 진단서 또는 의사 소견 (1개월 이내 발급)

4. 개인 워크아웃 신청비용

• 신청비용은 5만 원입니다.
• 신청 다음날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단됩니다.

자료 출처 - 개인 워크아웃 신청자격

개인 워크아웃 신청방법

개인 워크아웃 신청방법은 두 가지 방법이 있습니다. 하나는 직접 방문으로 신청할 수 있으며, 두 번째는 온라인으로 신청할 수 있습니다. 그리고 방문 예약을 할 것인가, 온라인으로 할 것인가 미리 생각하시는 걸 추천드립니다.

• 직정 방문 신청 - 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터 지점에 직접 방문하여 개인 워크아웃을 신청할 수 있습니다. 딴 위에서 언급한 서류를 들고 방문해야 시간을 절약하고, 빨리 진행할 수 있습니다. 
  - 상담시간 - 평일 9:00 ~ 17:00
  - 직접 방문을 하기 전에 방문예약을 하고 가는 게 좋습니다.
  - 방문 예약은 신용회복위원회 사이버지부에서 등록 가능합니다.
  - 서울, 경기, 강원, 충청, 경상, 전라, 제주 전국에 지점이 있습니다.
• 온라인 신청 - 온라인 신청은 신용회복위원회 홈페이지에 접속하여, 로그인 후 간단한 본인인증 확인 후 신청하면 됩니다. 
• 신용회복위원회 고객센터 전화번호 - 1600-5500

자료 출처 - 개인 워크아웃 신청자격 - 방문예약하기

신용회복위원회 사이버상담부 방문예약 바로가기

개인 채무조정(워크아웃) 절차

1. 상담 및 접수 시작
2. 채권금융회사 앞 접수사실 통지 - 접수가 되면 채권금융회사는 추심을 중단하게 됩니다.
3. 채권금융회사 채권 계산서 제출
4. 개인 채무조정안 심사 심의 위원 해 의결 (채무감면, 이자율 조정, 상환기간 조정, 변제 유예 등
   - 부결 시 기각 사유 해소 후 재신청
5. 채권금융회사에서 동의 여부 화신
6. 신청인 확정자 교육 및 개인 채무조정 합의서 체결
7. 개인 채무조정절차에 소요되는 기간은 신청일로부터 약 2 ~ 3개월 소요
8. 신청일 이후부터 특별한 경우를 제외하고는 개별 금융회사 채무상환을 중단
9. 개인 채무조정기간 중 위원회로부터 안내 받은 예납금을 납입하여야 합니다.
10. 개인채무조정 확정 통지를 받으신 경우 반드시 교육을 수강하고 개인 채무조정 합의서를 체결하여야 합니다.

채무자는 확정자 교육 및 개인 채무조정합의서 체결 후 변제계획에 따라 매월 상환해야 합니다. 단, 3개월 이상 납입 지연 변제조건 미이행 시, 실효 연체정보 재등록, 개인채무조정 이전으로 환원됩니다. 그리고 일정기간 동안 성실상환 시 소액신용대출과 신용카드 발급 등 지원합니다.

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