비대면 소상공인 대출ㅣ개인사업자ㅣ국민은행

오늘은 국민은행 개인업자대출 상품 중 하나인 "비대면 소상공인 대출"에 대해서 소개해드리겠습니다. 소상공인대출은 여러 가지가 있는데 오늘 여러분들께 알려드릴 상품은 최대 1억 한도 상품과, 신청 즉시 당일 입금 한도 3천만 원이 가능한 온택트보증서 대출 상품 총 2가지에 대해서 설명해 드리겠습니다.

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국민은행 비대면 소상공인 대출 2가지

국민은행 비대면 소상공인 대출 2가지를 소개해드립니다. 우선 비대면이 무엇인지 그리고 특징이 무엇인지 알아보겠습니다.

비대면 대출이란?

비대면 대출은 고객이 대출 신청 및 처리 과정을 직접방문하여 하는 방법이 아닌 모바일 또는 온라인으로 쉽게 진행하는 대출 서비스입니다. 따라서 기존의 대출 방식과 달리 이제는 대출 신청부터 심사, 계약 및 상환까지 모든 과정이 디지털 방식으로 이루어집니다.

 

예전에는 대출을 하려면 은행에 방문하고, 또 방문하기 전에 서류를 먼저 확인하고 뽑아가고, 또 확인하지 못해 여러 번 은행에 방문하던 시절이 있었습니다. 

 

지금은 "비대면" 즉, 은행에 방문하지 않아도 은행 홈페이지 또는 모바일 앱으로 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있어서, 고객님들의 시간을 아낄 수 있게 되었습니다. 휴대폰만 있으면 5 ~ 10분 내로 대출이 가능하니 예전과는 천지차이라고 할 수 있습니다.

 

사실 은행 방문하는 것도 껄끄럽기도 하고 예약 없이 가다 보면 무작정 기다려야 하는 시간들이 정말 아까운데요. 하지만 오늘 소개해 드리는 2가지 상품은 그러지 않으니 정말 좋은 것 같습니다.

 

그럼 오늘 소개해드릴 상품은?

1. 비대면 소상공인대출
2. 비대면소상공인대출(온택트보증서)

그럼 2가지 개인사업자대출 상품에 대해 아래에서 상세히 설명해 드리겠습니다. 

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비대면 소상공인 대출 상품 설명

첫 번째 상품은 사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상이고, 연소득 1천만 원 이상인 개인사업자만 신청이 가능합니다. 그리고 사업자가 공동인 경우 비대면 대출이 불가능하고 영업점에 방문하셔야지 신청이 가능합니다.

가입조건

• 사업 영위기간이 개업일로부터 1년 이상인 개인사업자
• 연소득 1천만 원 이상인 사업소득자
• 공동사업자는 영업점 방문만 가능

대출한도

• 최대 1억 원

단, 대출한도는 고객님의 신용등급, 소득, 업종 등에 따라 차등 적용됩니다.

대출기간 및 상환방법

• 만기일시상환
  - 대출기간: 최소 1년으로 최대 5년까지 연장가능합니다. (단 1년 단위로 연장)
• 원금균등분할상환
  - 대출기간: 최대 5년
  - 대출기간 1년 초과 시, 전체 대출기간의 3분의 1 범위 내에서 거치기간 설정 가능

대출금리

• 최저금리 연 5.12%
• 기준금리 + 가산금리 - 우대금리로 구성되며, 3개월 변동금리 적용
• 가산금리는 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용
• 우대금리
  1) 기본우대: KB비대면소상공인대출 이용 시 0.5% p
  2) 스타클럽우대: kb국민은행 고객등급 MVP스타 0.4%, 로열스타 0.2% p, 골드스타 0.1% p
  3) 신규고객우대: kb국민은행 기업대출 처음 받는 고객이라면 0.2% p
  4) 상환방법우대: 분할상환방법을 선택한 고객이라면 0.3% p
  5) 기타 우대: 신용평가, 거래현황 등을 고려하여 최대 1.1% p 

기준금리 자세히 보기

월평균 대출 납입액은?

원금균등상환

1억, 5년 만기, 현재 최저금리로 계산 시 총이자는 13,013,333원이며, 총비용은 113,013,333원입니다. 월상환 금액은 1,666,667원 + 이자액 216,889원 합산한 "1,883,556원이 나온 것입니다.

 

만기일시상환

 

위 와 같은 수치로 대출 계산 시 월 이자는 426,667원이며, 만기일에 총 125,600,000만 원을 내야 합니다. 무려 이자가 25,600,000원이 나옵니다.

 

만기일시상환과 원금균등상환 총이자가 다소 차이가 많이 나는데요? 매달 내는 비용이 부담스럽다면 어쩔 수없이 만기일시상환으로 해야 하고, 월 이자를 낼 수 있다면 원금균등상환으로 하는 게 이자부담을 줄일 수 있습니다.

신청방법

• 대출을 실행하기 전에 인증서를 준비해야 합니다.
  - KB기업인터넷뱅킹 PC, KB스타기업뱅킹(모바일 앱):KB국민인증서, 기업 공동인증서, 기업 금융인증서 중 하나 준비
  - KB스마트기업대출: KB국민인증서, 개인 공동인증서, 개인 금융인증서 중 하나 준비
• 공공마이데이터를 이용하여 고객님의 소득서류 등 국세청에서 바로 확인합니다.
  - 단, 공공마이데이터 사용이 어렵다면 국세청 소득서류 제출을 위한 인증서를 추가로 확인해야 합니다.
  1) 인증서를 준비합니다.
  2) 국세청 홈택스에 인증서 등록이 필요합니다.
• 준비물
  - 본인명의 휴대폰
  - 주민등록증 또는 운전면허증
  - 인증서
• 모든 준비가 되었다면 홈페이지 또는 앱을 통해 신청하시면 되겠습니다.

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KB비대면소상공인대출 (온택트보증서)

온택트보증서 대출은 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 고객을 뜻하며, 사업영위기간이 1년 이상 경과한 개인사업자이어야 신청이 가능합니다.

자격조건

• 본인명의 휴대폰 소지자
• 사업영위기간 1년 이상 경과한 개인사업자
• 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 고객

대출한도

• 최소 500만 원 ~ 최대 3천만 원 
• 보증서 발급여부 및 업체당 한도는 신용보증재단 심사 결과에 따라 차등 적용

대출기간 및 상환방법

• 대출기간: 5년 ( 1년 거치 4년 원금균등분할상환)

대출금리

• 최저금리 연 5.65%
• 기준금리 + 가산금리로 구성되며, 3개월 변동금리 적용
• 가산금리는 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용
• 우대금리 미적용

신청방법

• 준비물
  - 본인명의 휴대폰
  - 신분증
  - 인증서 (공동인증서, 금융인증서, KB국민인증서 중 택 1)
  - 여신금융협회 가맹점 매출거래정보 통합조회 서비스 회원가입
• 서류제출 방법
  1) 비대면제출: 개인용 인증서로 외부기관에서 필요서류를 가져옵니다.
  - 국세청 홈택스: 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세과세표준증명, 국세 납부증명서, 현금영수증, 전자세금계산서
  - 정부 24: 지방세 납세증명서, 주민등록등본
  - 여신금융협회: 카드매출정보
  2) 사진촬영 제출: 임대차계약서(자택, 사업장 중 임차인 경우) 

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월평균 대출 납입액은?

원금균등상환

총 대출 금액 3천만 원, 5년 만기, 5.65% 금리로 계산 시 월 이자는 571,802원이며, 5년 동안 내는 총이자는 4,308,125원입니다. 따라서 총비용은 34,308,125원입니다.

- 월평균 상환금액 = 500,000원
- 월평균 이자액 = 71,802원
- 월평균 내는 금액 = 571.802원

 

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